19:38
ПОДВОДИМ ИТОГИ ГОДА В НЕДВИЖИМОСТИ

Подводим итоги года в недвижимости. Снижение ипотечных ставок, эскроу-счета, появление МЦД, рекордные объёмы строительства.

После взрывного роста цен в 2018 году и начале 2019 рынок недвижимости замедляется. Центробанк России пытается вернуть потребительскую активность, снижая ключевую ставку, вслед за которой опускаются ставки по ипотекам. Удастся ли этим поддержать подержать спрос на квартиры? Что произошло на рынке новостроек после ввода эскроу-счетов, которого так давно ждали и опасались. Как сказалось на ценах московских квартир открытие новых станций метро и МЦД. В этом обзоре — итоги года на рынке недвижимости.

Что было с ценами на недвижимость в 2018 году

В середине 2018 года цены на жилье начали расти в большинстве регионов России. В сентябре и декабре Центральный банк России дважды поднял ключевую ставку на 25 базовых пунктов — с 7,25 до 7,75% годовых. В это же время курс доллара достиг годового пика: за девять месяцев 2018 года он вырос с 56 до 69 рублей. Всё это подстегнуло спрос: люди начали вкладывать деньги в недвижимость, так как боялись, что национальная валюта продолжит дешеветь, а ипотечные ставки — расти. Это продолжило разгонять цены на недвижимость.

Какая была динамика цен на недвижимость в 2018 году, мы подробно писали в нашем обзоре.

Что повлияло на цены на недвижимость в 2019 году

В первом полугодии 2019 году квартиры продолжили дорожать. Предложений на рынке стало меньше и это подогрело цены. При этом рубль укреплялся по отношению к доллару (с 67 рублей за доллар в январе до 63 в июне), а ключевая ставка в первом полугодии не менялась. В июне ЦБ понизил ставку на 25 базовых пунктов, а затем ещё один раз — до 6,25% — в декабре.  

Вслед за снижением ключевой ставки начали снижаться ставки по ипотеке. В сентябре средняя ставка опустилась ниже 10%, а к концу года достигла 9,4%. Это самый низкий показатель за последние два года.

изменения ставки по ипотеке

Но даже уменьшившиеся ставки по ипотеке не восстановили потребительский интерес к кредитам до уровней 2018 года. Закредитованность россиян всё это время последовательно растёт: общая задолженность по ипотечным долгам за год увеличилась на 18,5%, до 7,2 триллиона рублей.

Как по поисковым запросам можно предсказать количества кредитов

Для отслеживания интереса россиян к ипотеке мы взяли обезличенные данные по количеству поисковых запросов в Яндексе. Чем чаще люди ищут что-то связанное с ипотекой, тем выше их интерес к этой теме. Это отложенный спрос на реальные кредиты: рост или падение количества поисковых запросов отражаются в статистике выданных кредитов через один-два месяца. Например, в октябре 2018 был пик поисковых запросов, который реализовался в росте выданных кредитов в декабре 2018 года (ЦБ в отчётах на 01.01.2019 приводит данные за предыдущий месяц)). А вот искали всё, что связано с ипотекой, в декабре уже реже: те, кто хотел успеть до нового года, уже определились, а остальные занялись подготовкой к праздникам. Этот спад проявляется на цифрах ЦБ в январе.

С июня 2019 года, когда ЦБ стал снижать ключевую ставку, интерес к ипотеке начал восстанавливаться. Однако год к году интерес к кредитам упал: динамика поисковых запросов отрицательная во всех ключевых регионах, по России они в минусе на 7,1%.

Поисковые запросы, связанные с ипотекой, тыс. в месяц
  Октябрь 2018, тыс. запросов Октябрь 2019, тыс. запросов Динамика окт/окт
Россия без столиц 174,419 164,113 -5.9%
Москва и МО 110,380 102,951 -6.7%
СПб и ЛО 40,117 34,836 -13.2%
Россия 324,950 301,900 -7.1%

 

Недвижимость поисковые запросы выданные кредиты

Как эскроу-счета повлияли на рынок недвижимости

В 2019 году вступили в силу поправки к закону о долевом строительстве № 214-ФЗ, и с 1 июля заработала новая схема финансирования через эскроу-счета.

Теперь застройщики не получают напрямую деньги дольщиков, покупающих квартиры в строящихся ЖК. Средства размещают на специальных счетах, доступа к которым у застройщика до сдачи дома нет. А строительство ведётся за счёт проектного финансирования от банков. Если со стройкой что-то пойдёт не так, банк вернёт деньги покупателю. Эти поправки должны защитить людей от недобросовестных девелоперов. При этом стоимость строительства для застройщиков вырастет: ведь деньги берутся под процент в банке, а не безвозмездно у дольщиков. Мы подробно писали о том, как работают эскроу-счета.

Многие застройщики поддерживали ажиотаж вокруг новой схемы и анонсировали рост цен на квартиры до 20%. По статистике, накануне вступления изменений в силу в Москве Росреестр зарегистрировал 11 677 договоров долевого участия (ДДУ) против 7 589 месяцем ранее. Но вскоре выяснилось, что половина этих договоров приходится на юридические лица. Застройщики выкупали квартиры сами у себя, чтобы обойти новые нормы: по закону, девелоперы могут привлекать средства покупателей напрямую, если дом готов более чем на 30%, а дольщики успели купить не менее 10% квартир в доме. Поэтому компании торопились выполнить эти требования, чтобы какое-то время работать без эскроу-счетов.

динамика роста недвижимости

В итоге спрос на недвижимость разогнать в новостройках не удалось, и цены после вступления закона в силу практически не изменились. На данный момент с использованием эскроу-счетов строится от 20 до 25% жилья.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/podvodim-itogi-goda-v-nedvizhimosti-snizhenie-ipotechnykh-stavok-eskrou-scheta-poyavlenie-mtsd-rekordnye-obemy-stroitelstva?from=main_menu

Категория: Новости недвижимости | Просмотров: 12 | Добавил: metraj-ufa | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar